我们人的一生从大的角度看可以分成三个阶段：成长期、事业期和退休期。成长期是从出生开始到23岁左右，事业期从23岁到60岁左右，从60岁以后则是退休期了。 

这是财务支出线，以抛物线形态覆盖人生的三个阶段，也就是说我们从一生出来到离开这个世界都是需要花钱的。这是财务收入线，可以看到人的三个阶段只有事业期才有财务收入，从低到高，然后又从高逐渐到低，而在成长期和退休期都是财务收入的空白。   

    因此我们可以发现，收入线与支出线不是重叠的，换句话说，在人的一生中收入线与支出线不会自动地达到平衡，因为，在成长期只支出，没收入，而在退休期要获得稳定收入的可能性也不大。只有在事业期，我们才有能力创造财务收入，且逐步增加，但支出也随之增加。在这一阶段，最为关键的是，必须确保收入线大大地高于支出线，否则就无法填补成长期和退休期的收入空白。   

    我们的成长期的开支当然已经由我们的父母承担了，但我们不可推卸的是要为我们的下一代的教育承担责任，可怜天下父母心，现在谁不为孩子的成长操碎了心，以至于很少为自己的未来多花点心思，但是我们终归要到退休的那一天的，辛苦奋斗将近一生后终于要停下来享受享受了，但财务收入也随之停止或者大大降低，但愿退休费用已经准备好了。如果这个时候，一位退休老人还要为退休生活费用、健康医疗费用而操心，那么除了在很多不确定因素中继续找工作、等待子女提供费用、再不行靠社会救济，好像没有别的更好的办法了，因为所有这些退休后的费用本应该在很早之前就得完全做好规划的。  

    其实我们一生要遇到的财务问题还要复杂得多。人的一生中有许多事情是我们无法预料、无法控制的，假如万一发生什么意外，比如重大疾病，就会像导火线一样引发一连串的不希望的事情，比如生活可能因此失去保障，收入可能中断，继而造成家庭现金短缺，陷入财务危机。虽然谁都不愿意这样，但我们经常不是见过就是听过这样的事情。面对这样的现实，我们唯一能做的就是提前做好风险管理，这样不但确保生活有保障，也让其它财务规划能得以顺利进行。   

    从这个图中，我们可以总结出，要做到整个人生或整个家庭的财务平衡、健全，我们必须做好四个主要的财务规划：首先是风险管理、其次是孩子教育金和自己养老金的规划，在以上三项都满足的前提下，如果有可能还可以进行一些投资计划。只有这样，我们才能够确保收入线永远高于支出线，也只有这样，我们才能够获得真正的幸福生活，实现人生目标。